信用卡虚假交易23亿被判刑,无卡钱包大地震

支付百科   · 发布于 2020-06-30 10:58:09



随着央行发文加强对一机多户、一机多码POS机的监管,线上套现看到了黎明的曙光,在诸多线上渠道交易量大增的同时,也有无证支付机构因虚假交易受到了法律的制裁。


撰文 | 张浩东

出品 | 支付百科

 

信用卡发卡规模的不断扩大,催生了无卡支付钱包、智能代还等一系列产物,解决了持卡人的资金需求,巨大的市场潜力,使线上套现平台如雨后春笋般出现,其中已有不少平台遭到了整治。

 

近日,中国裁判文书网显示,快刷支付科技有限公司在明知违规的情况下,依然通过支付费用的方式租用支付通道,从事线上套现业务,套现总金额达23亿余元。


累计套现23亿



根据江苏省丰县人民法院公布的判决来看,快刷支付作为案件的被告人,并未获得第三方支付牌照,其通过向弘付(北京)数据科技有限公司租用支付通道开展支付业务,并给予弘付科技0.335%的通道费用。



在双方合作之前,快刷支付已明确了解弘付科技在以虚假交易的方式,为会员提供线上信用卡非法套现服务,利益驱动下,快刷支付加入了线上套现的大军中,成功代理了弘付科技快捷支付通道,获得了通道的使用权。

 

快刷支付再将其支付通道放给下游机构,利用下游手续费与快捷支付通道费的不对等,从中获取利差收入,经过鉴定,快刷支付下游机构累计套现总额达23亿元,获取手续费收入784万元,快刷支付法定代表人杨毅主动投案,并承认了为下游机构提供信用卡套现服务的行为。

 

最终,江苏省丰县人民法院认为,快刷支付属于无证从事资金结算业务,由于涉案金额较大,已构成非法经营罪,根据公安机关的调查,目前快刷支付已退缴全部违法所得,杨毅被判有期徒刑两年半,快刷支付则因非法经营罪被处罚款150万元。

 

通过法院的判决可以看出,本案的核心是快刷支付及弘付科技,在未获得监管批准的许可下,违规进行套现业务,造成了大量信用卡不真实的交易行为,极易诱发金融风险。

 

此前,针对信用卡虚假交易,各大银行也开始加强风控,采取降额措施应对逼近千亿大关的信用卡逾期,以此来限制持卡人的虚假交易行为,严格信用卡授信管理,加强银行卡交易监控。



无卡支付迎来洗牌



事实上,各类线上无卡支付钱包的出现,得益于近年来不断增加的信用卡发卡量,这使人开始盯上隐藏在信用卡背后的财富,用更低的成本撬动持卡人卡内的资金。


据「支付百科」了解,目前市场上存在的许多钱包类APP,多数没有获得支付业务许可证,属于无证经营,持卡人在使用时存在较大的资金风险。

 

从2016年开始,市场上无卡支付钱包开始生猛发展,对市场上的手刷、mPOS造成了一定的冲击。以分享经济模式出现的无卡钱包类支付工具,正在逐步取代POS机的地位,成为许多持卡人套现的首选。

 

而在使用这种无证支付类APP时,选择使用快捷支付套现,需要输入信用卡几要素,这个信用卡的要素信息是被前端系统记录下来的,没有相应的资质这是违规的,因为有泄漏公民个人账户信息的风险。

 

2018年,中国银联发布70号文《关于防范辖内机构业务违规可能引发衍生风险事宜的通知》,严查辖内机构是否存在为无证机构提供支付业务、商户入网审核薄弱、商户真实性管理违规、代收业务管理不严等业务违规情况。


关于无证支付类APP,70号文明确指出了以下四点问题:


1.利用无证支付机构的“线上钱包”类APP进行非法套现的现象呈现高发趋势;


2.无证支付类APP易成为滋生电信诈骗风险新手法的温床;


3.部分机构违规开放支付通道,对通道内业务真实性、合规性把控不足,沦为违法犯罪资金转移渠道;


4.无证支付机构账户信息安全管理不到位,存在信息泄露风险。


早在2017年12月份央行就下发《关于进一步加强无证经营支付业务整治工作的通知》,除了无证经营支付业务机构外,银行、第三方支付机构、各地清算中心都被列为了重点检查对象。


随着监管对无证支付查处力度的加大,无卡支付也迎来洗牌,此前无卡支付的代表云付,通过“代理+无限裂变”的模式成为了一款现象级产品,然而因无资质开展第三方支付问题遭到投诉,多次被举报涉嫌虚假交易和传销,最后走向了衰亡,此外,信掌柜也没能逃脱出局的命运。

 

这类无卡支付钱包通常难以像POS机一样长期稳定使用,由于自身没有牌照,当租来的通道出现问题时,持卡人的资金结算必然受到影响,此外无卡支付对资质要求较低,导致市场上的品牌鱼龙混杂,其中大多数都在以多级裂变的形式,行套利之实,这类不合规的产品未来也将被淘汰出局。


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