支付行业迎黄金十年,央行副行长范一飞发言释放了哪些利好信号

支付百科   · 发布于 2020-09-25 22:21:52

 

经历两次变革后,支付行业迎来新的发展十年,数字化转型对银行和第三方支付机构究竟意味着什么?

撰文 | 张浩东

出品 | 支付百科


今日,第九届中国支付清算论坛在北京召开,中国人民银行副行长范一飞、中国支付清算协会会长刘连舸、中国人民银行支付结算司司长温信祥、交通银行股份有限公司副行长郭莽等领导参加了会议。

本次会议主题为数字时代支付清算行业发展机遇和挑战,会上中国人民银行副行长范一飞发表讲话,探讨支付行业未来发展的新方向。

支付行业是一直不断发展变化的行业,进入新世纪后已发生了两次变革。在2001-2010年这一阶段,利用信息化的快速崛起,支付业务实现全面网络化处理;第二阶段为2011-2020年,非现金支付工具得到普及,移动支付场景日益丰富,支付方式上发生了较大的改变。

今年受疫情影响,中国支付产业正在经历第三次变革,中国人民银行副行长范一飞表示:“从信息化、市场化到今天的数字化,支付产业预计将迎来下一个黄金十年的跨越发展。”

数字化已成为一种趋势,无论是银行还是第三方支付机构,都在加快数字化转型进程,借助数字化能力,可拓宽支付服务电子化的范围,全面提升服务的便捷性。

 

范一飞首先讲述了支付产业数字化发展的重要意义。如今在支付服务基础上,各项数字化服务逐渐渗透到日常生活当中,催生了电子商务、餐饮外卖等新业态,助力商户实现数字化运营的同时,也带动了经济的全面复苏。

由于支付业务的演变升级,实体经济从中真正受益,随着大数据、人工智能、区块链等新技术在支付产业得到广泛应用,支付产业数字化进程加快,更好地为数字经济的发展注入动能。

 

支付产业数字化迎来发展的黄金阶段,国务院鼓励新技术与经济社会的融合发展,拉动以网络购物、移动支付、线上线下融合等新业态新模式为特征的新型消费,政策推动下,央行通过开展个人银行账户分类改革、优化账户服务等措施推动金融服务与数字化相结合。


目前,数字化支付服务已取得较大进展,在数字货币、数字化开户、数字银行卡、数字化网点等层面持续创新,普惠数字金融服务,显著降低了金融服务门槛。

 

以数字银行卡为例,在申卡、领卡等环节实现了全面的数字化,持卡人可在线上完成各类流程,在发卡模式及安全应用上迎来突破,包括商业银行、主流手机厂商均参与到数字银行卡的建设当中。

在监管方面,中国人民银行积极进行数字化监管转型,借助API、大数据等监管科技应用,强化资金流向和支付风险监测,使支付清算协会作用得到更好发挥,运用支付清算数据监测无证经营,收单市场备案管理,治理跨境赌博资金链。

 

此外,范一飞还表示,中国人民银行打造既有利于金融数字化发展,又能满足金融治理需要的金融科技监管基本规则体系,通过制定数字化标准规范,进一步刺激市场的潜力,支持金融机构在合规范围内进行创新,推出更符合用户需求的产品。

范一飞认为,虽然我国支付产业数字化转型较早,但许多持牌机构数字化转型不足,数字化发展能力还有较大提升空间,采集后的数据得不到有效利用。

与国外支付现状相比,我国支付产业目前具备一定的领先优势,在竞争激烈的新技术时代,要想继续保持领先地位,还需要加大数字化支付服务的研发,为社会经济的发展提供稳固的支撑。

范一飞表示,“双循环”新发展格局对支付产业数字化提出更高要求,针对当下支付产业数字化所面临的的形势,要强化支付结算等金融基础设施,深化金融供给侧结构性改革,提供更多直达各流通环节的金融产品。

支付机构应在第三次变革到来时,由多场景单一服务向全场景数字化运营转变。支付产业数字化转型过程中,应更加注意数据安全问题,避免在数据采集、传输、存储、加工、交换、使用等环节数据被非法利用,在保障数据安全前提下,推进支付产业数字化转型。

关于移动支付,外国人在境内使用移动支付,体验到中国移动支付的便捷红利,在一定程度上得益于中国金融开放的力度不断加大。但境外游客在国内使用移动支付时经常遇到的突出问题应更好的解决,这也要求各机构提升移动支付的便利化程度,并鼓励持牌机构结合支付业务实际,降低社会公众使用移动支付的成本。


此外,央行坚定不移继续深化支付行业全面开放,助力国际要素资源流入国内市场,放开银行卡清算机构和非银行支付机构的市场准入限制,希望境外银行卡支付机构进入中国市场,促进良性竞争。

在发言最后,范一飞说道:“支付产业数字化发展,虽然具有融合性、智能化特征,但绝不是任性发展、无序融合,必须坚守安全底线,从事金融业务必须受监管,必持牌照,持牌机构务必回归业务本源,聚焦支付主业。一段时间以来,一些互联网企业,利用旗下机构将支付业务与信贷等与其他金融业务交叉嵌套,形成业务闭环,业务过程难以被穿透减缓,极易引发风险,跨市场蔓延。”

中国支付清算协会执行副会长兼秘书长陈波也在会上进行了讲话,总结了支付产业的发展成果,并指出我国支付产业发展迈出了新的步伐。

随着产业专业化程度的持续提升,参与支付产业的支付机构扎根零售支付,终端厂商收单、外包服务商等机构抓住机遇,拓展深化了支付服务链条,相互协同下推动产业数字化水平的提升。

 

新格局下我国对外开放程度持续深化,引进来加速推进,联通、杭州技术服务有限公司发展银行卡清算业务许可证,万事网联信息技术北京有限公司筹备申请核准通过。

 

针对支付产业现阶段暴露出的许多问题,陈波表示,有部分机构以创新为名试探风险底线或者打政策擦边球,容易引发金融风险与支付风险相互交织。

对于产业目前情况,陈波认为:“产业主体发展水平不均衡进一步扩大,大型持牌机构经过多年的发展,支付服务的竞争能力、科技创新能力,以及抗风险能力均较强,资产规模的效应突出。同时,大型机构间强强联合,领先优势逐步扩大,中小机构经过多年跟跑发展,在资本消耗较快的情况下竞争优势尚未形成,需通过加强合作赢得发展机遇。”


从范一飞和陈波的发言中可以看到,当前中国支付产业正在数字化转型的关键时期,银行机构及非银行机构在转型过程中,应遵循合规的原则,不能因业务创新忽视了安全的重要性,随着数字化进程的提速,我国支付产业将进入高质量发展阶段,新的黄金十年已经到来。

 

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